网赚资源蚂蚁财富“投顾化”转向

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蚂蚁财富转向“投资和关怀”

李惠

近日,蚂蚁金融与全球最大共同基金先锋集团(Vanguard)的上海子公司联合成立了先锋试点投资与关怀(上海)投资咨询有限公司,这被认为是互联网巨头增加投资与关怀服务的重要信号。

事实上,自余额宝以来,金融+技术渗透的热点在过去几年经历了从金融管理端、支付端到信用端的变化。随着各种智能客户获取和风力控制技术的迅速成熟,信贷端逐渐转变了上限。以资产管理为代表的财务管理,作为智能转型的价值抑制,蕴含着更多的机遇。

在刚刚结束的2019蚂蚁财富伙伴大会上,蚂蚁金融服务披露的财富业务战略规划和升级方向在一定程度上证实了上述趋势。

蚂蚁金融数字金融集团总裁黄浩认为,目前互联网财务管理有三大趋势。首先,除了销售,服务已经成为一种必需品。其次,在交易之外,内容正成为一种必需品。第三,除了产品,配置将成为一种必要。

这也在一定程度上揭示了蚂蚁财富在公司服务和精确投资研究内容取得初步成果后的另一个关键点——以智能驱动的方式进一步强调“顾问”的价值和平台的资产配置能力。

然而,在发挥智力的过程中,如何在提高自身核心竞争力和赢得金融机构信任之间保持平衡仍然需要一个持续的博弈。

朱禄富诺。

这位巨头丰富的资本流动对金融机构仍有致命的吸引力。

即将离任的互联网商业银行行长黄浩首次以蚂蚁金融数字金融集团总裁的身份出席会议。在演讲中,他透露了蚂蚁财富业务的最新战报:已经上线4年的蚂蚁财富平台(ant wealth platform)已经访问了近5000只公共基金,上线两年的财富号码目前共有80家基金公司。平台非货币基金的金融用户数量增长100%以上。

「过去一年,已结算的机构已在财富上存入一万一千个头寸,交易用户增加百分之七十,固定投资用户增加百分之一百七十。同期已结算机构的平均交易量是非结算机构的62倍,前者的资产管理规模是后者的68倍。”他说。

余额宝的数据也反映了该机构对交通的渴望。数据显示,2018年12月31日前与余额宝新关联的13只基金均以倍数增长,平均增幅超过80倍,尽管关联时间点不同。

然而,流量并不是组织选择平台或决定投资多少资源的唯一指标。银华基金互联网财务部主任周南在接受《中国商业新闻》采访时表示,该基金公司在接触客户方面长期处于劣势,愿意投入人力参与。更多的重点是通过这个渠道深入理解和开发用户的价值。据披露,当银华基金在2017年底进入《财富》时,紫外线曾在当时的27家机构中倒数,但目前其用户规模和资产持有量都增加了10倍。

其中,最突出的转型环节是智能营销和伴随运营。来自在《财富》落户的基金公司的消息人士向记者透露,《财富》的核心模式是建立平台和分基金公司来表演歌剧。技术上,它实现了开放接口模块的自操作。它通过非常详细的用户标签,以便机构可以看到具有某些特征的用户,从而提供适合这类人的服务。“微妙之处在于,基金公司可以看到带有特定标签的用户,但他们无法准确看到客户是谁以及他们的位置如何。但这已经是第三方互联网销售平台的一大进步。”

“以前,第三方平台的合作模式大多是基金公司一次性支付。所有操作都由平台方执行,基金公司无法联系到用户。其中一个重要原因是,大多数平台的技术水平无法将用户划分为子类别并有条件地打开它们。因此,该平台肯定不愿意向基金公司开放数据,而是自己完成。”消息来源说。

在收费模式下,蚂蚁金融服务的官方声明是所有技术都是免费的。基金公司证实了这一说法。一家基金公司消息人士透露:“目前,第三方基金销售平台收取的费用主要来自两个方面:交易费和基金公司的管理费份额。在营销和运营方面,目前很难有一个可量化的技术收入模型。但在未来,如果它渗透到基金或资产配置的通用模型中,情况就不一定如此。”

从行业背景来看,目前公开发行基金已经成为红海。几乎所有持有佣金销售许可证的互联网巨头都涉及传统超市式嫁接方法,传统费率战的营销方法相对同质。此外,并非所有公共资金的业务流程都已数字化。

济南金鑫基金评估中心基金研究员杨晨在接受采访时表示,基金销售的痛点来自四个方面:你是否了解你的客户,你是否了解你的产品,你是否了解你的服务,以及你能否将正确的产品销售给正确的投资者。智能营销是解决获取新客户问题的创新营销方法。伴随运营是对以往运营服务的补充和改进,解决了提高客户粘性和维护现有客户的问题。解决方案只是问题的一部分,还需要技术服务、评级服务、投资服务等方面的支持。

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