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作者:大生来就可爱日期:

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近日,央行发布了《金融控股公司监督管理试行办法》草案,触动了整个金融业的神经。这份文件的编制和颁布标志着金融控制行业即将迎来一场全新的变革。

最近,中央银行发布了《金融控股公司监督管理试行办法》草案(以下简称《草案》),触动了整个金融业的神经。央行在草案解释性说明中指出,“非金融企业投资形成的金融控股公司盲目向金融业扩张,存在监管真空,风险不断积累和暴露”,并“损害金融机构和投资者的权益”。这份文件的发布表明黄金管制行业即将迎来一场全新的变革。

金融控股行业寻求变革

2018年前,中国人民银行选择蚂蚁金融、苏宁集团、招商局集团、上海国际集团、北京金融控股集团五家机构作为首批金融控股集团监管试点。一家中央企业、两家地方国有企业和两家私营企业。现在看来,根据《意见稿》,蚂蚁金融、苏宁集团等非金融企业发起的金融控制集团都不具备资格,都需要向中国人民银行申请金融控股许可证。

根据央行此前发布的《2018年金融稳定报告》,金融控股具体包括以下五种类型:

首先是国务院批准的大型国有企业集团。如中信集团、光大集团等。

二是地方国有企业。如上海国际集团、北京黄金控制集团等。

第三类:工业与金融相结合的中央企业。招商局、国家电网等。

第四是民营企业和上市公司。例如复星国际、海航集团、田明部门、恒大集团等。

第五:互联网公司向金融领域扩张。如蚂蚁金服、腾讯、苏宁、京东等。

目前,监管的主要对象自然是后两个,民营上市部门和互联网巨头部门。

这些金融控股公司由于其业务领域多样化、资产庞大和组织结构复杂,实际上已经成为具有系统重要性的金融机构。

近年来,后两类金融控股公司盲目发展壮大,金融控股风险不断暴露,系统性金融风险不断增加。例如,较早接管的承包商银行和安邦就是例子。

过去,宝商银行是田明所有的金融机构。明天,该集团总共持有89%的股份。由于宝商银行大量资金被大股东非法占用,导致逾期,宝商银行最终遭遇严重信贷危机,引发依法接管的合法接管条件。

安邦在2011年的注册资本也只有51亿元人民币。然而,短短几年内,安邦自诩为拥有2万亿元资产的巨型鳄鱼,只不过是“空手套白狼”+“左手对右手”。

大多数互联网巨头已经通过他们的原始业务掌握了大量用户的消费数据。一旦获得相关的金融许可证,就相当于控制了整个业务流程,从而提供了消费借贷储蓄的一站式服务。

在回答记者关于意见草案的提问时,央行相关部门负责人表示,如果非金融企业和自然人实际上控制了两种或两种以上不同类型的金融机构,并达到一定的资产门槛,则应成立金融控股公司,所有从事金融业务的机构股权应归属于该公司,以保持清晰透明的金融股权结构,有效隔离金融风险和实物风险。

蚂蚁金融,作为世界上最大的独角兽公司,是阿里从电子商务平台衍生到金融业务的结果。组建金融控股公司是非金融企业投资的典型代表。

据彭博社报道,蚂蚁金服反应迅速,计划成立一家新子公司,申请金融控股公司执照。此后,蚂蚁金服将分为两部分,成立于两家不同的公司之下。第一家公司将持有小额贷款、银行、保险和其他金融许可证,并被纳入新成立的“金融控股”单位。金融云、风险管理和其他科技业务将留在蚂蚁金服。

  

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蚂蚁金服于2004年开始提供支付宝服务。2014年10月,蚂蚁金服正式成立。起初公司被称为“浙江蚂蚁小微金融服务集团有限公司”,2016年12月28日更名为“浙江蚂蚁小微金融服务集团有限公司”

虽然它被称为“蚂蚁”,但它的身体质量绝对不是“蚂蚁”。

2018年,蚂蚁金融服务的价值超过1万亿元人民币。其在互联网金融领域的布局使其成为世界上最有价值的独角兽企业。

仅支付宝就拥有超过10亿用户,从2016年底的4.5亿用户到2017年底的5.2亿用户,再到超过10亿用户。支付宝正以惊人的速度扩张。

根据天空调查的信息,蚂蚁金融有许多子公司,包括42家一级子公司,其中39家是控股子公司。然而,更难统计太阳公司和大太阳公司衍生自子公司。蚂蚁金融(Ant Financial)业务量大,业务范围广,已经是可与中央企业媲美的巨人。

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蚂蚁金服42家一级子公司中,有6家投融资咨询公司:上海云信风险投资(100%股权)、上海赵云风险投资(100%股权)、蚂蚁金服(上海)众筹服务(100%股权)、云永实业双赢(北京)风险投资(100%股权)、上海云聚风险投资(100%股权)、杭州蚂蚁金服未来投资咨询(100%股权);

两家信用管理公司:杭州灵芝信用(100%持股)和芝麻信用(100%持股);

商业保理有两种类型:商业金融(上海)商业保理(100%持股)、商业信贷(上海)商业保理(100%持股);

小额贷款有两种:重庆蚂蚁小额贷款(100%持股)、重庆蚂蚁商城小额贷款(100%持股);

有两个保险代理人:上海蚂蚁韵保险代理人(100%)和蚂蚁保险代理人(100%)。

融资担保有两种类型:商城融资担保(100%持股)、重庆阿里小微融资担保(100%持股);

有两个金融资产交易所:互联网黄金交易所(持股25%)和天津素(持股19.72%);

两只基金:蚂蚁(杭州)基金销售额(68.83%)和田弘基金(51%);

有两种支付方式:支付宝(持有100%)和中国金卡。

财产保险有两种:国泰财产保险(51%)和平安在线(19.9%);

一家互助保险公司(梅辛人寿保险公司)和一家私人银行(互联网商业银行)。

据粗略统计,在42家一级子公司中,26家是金融机构,占一半以上。许多人都熟悉支付宝、余额宝、芝麻信贷、贷款、柏华、网上商业银行等,所有这些都包括在内。蚂蚁金服涉及广泛的金融领域,其股票权利的复杂性及其金融格局的规模。

  

让我们看看蚂蚁金融的股东,包括国有企业、国有企业、资本巨头和金融巨头。

其中,新华人寿(持股0.66%)、中国人寿(持股1.66%)、太平洋人寿(持股0.86%)和国家社会保障基金理事会(持股4.66%)均为蚂蚁金服的股东。中国邮政、绿地控股(报价600606,诊所股份)集团和海尔集团也通过北京中国邮政投资中心持有蚂蚁金融服务的股份。

经过层层股权渗透后,中国开发银行、上海国际集团、史玉柱的巨人投资、广发证券(报价000776,咨询股)、格非资产、“私募一姐”王汝元、横店集团、华泰证券(报价601688,咨询股)、中国泛海控股(报价00046,咨询股)、远东控股等,许多知名企业和金融巨头也通过其子公司和太阳公司参股。

然而,上述公司毕竟持有蚂蚁金服的少量股份,总计不到蚂蚁金服股份的24%。

蚂蚁金服的真正主要股东是杭州韩军股权投资合伙企业(有限合伙企业)和杭州均瑶股权投资合伙企业(有限合伙企业)。两家公司持有蚂蚁金服76.43%的股份。正是通过这两家公司,马云得以控制整个蚂蚁金融服务。

其中,杭州韩军是蚂蚁金服的最大股东,持有42.28%的股份。杭州韩军有四大股东,即马云、谢世煌、杭州云博投资咨询有限公司和杭州接君股权投资合伙(有限合伙)。马云持有后两家公司的股份,其中杭州云波是马云的100%控股公司。

  

蚂蚁金服的第二大股东是杭州均瑶,其34.15%的股份仅次于杭州韩军。

杭州均瑶拥有大量股东。许多阿里巴巴高管持有他们的股份,包括荆贤东、彭磊、张勇、戴山和胡小明。马云通过持有100%股份的杭州云波和持有部分股份的杭州季峻股权投资合伙企业(有限合伙企业)参与。

马云牢牢控制着金蚂蚁服,尽管在前台他看到了彭磊和荆贤东等忙碌的身影。

据巴克莱银行最新估值1550亿美元,蚂蚁金服的规模已经超过1万亿元。根据昨日最新收盘价,工商银行市值(市价601398,诊所股)为1.9万亿,建设银行市值(市价601939,诊所股)为1.78万亿,农业银行市值(市价601288,诊所股)为1.21万亿,中国银行市值(市价6019888,诊所股)为1.05万亿,招商银行市值(市价600036,网上赚钱项目门户-手机赚钱平台,诊所股)

  

毫不夸张地说,如此庞大的金融集团显然已经将其触角伸向中国金融的各个方面,实际上已经成为一家具有系统重要性的金融机构。

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自去年以来,BigTech逐渐成为金融科技领域的高频词。大科技是科技巨头的总称。然而,近年来,随着金融领域技术巨头的不断介入,大科技(BigTech)已经演变成一个特定的术语。

前央行行长周小川一再警告大科技赢家承担一切风险。他指出,如果倾销和补贴被用来抢占市场份额,首先成为“赢家”,然后击倒或兼并其他竞争对手,这种做法将导致不公平竞争,可能造成重大的市场扭曲和后来的损失。

去年10月16日,蚂蚁保险和梅辛人寿联合推出“互助保险”,实现低门槛、高透明度和大病互助。

只要支付宝用户的芝麻得分在650分以上,且年龄不超过60岁,他们就可以免费加入,并获得包括恶性肿瘤在内的100种重病保护。他们只能在别人生病时参与费用分摊并支付赔偿,而且他们可以获得自己疾病的一次性保证。

互助保险上线后,3天内用户数量超过330万,9天内超过1000万,一个月后达到2000多万。

  

监管机构迅速介入并采访了梅辛人寿,指出“相互保险”涉嫌违反规定。此后,“相互保护”升级为“共同财富”,由蚂蚁金服运营。新的“互惠”是一个基于互联网的互助计划,它不再与“梅辛人寿保险公司互助保险集团大病保险”挂钩。“共同财富”已经成为一个纯粹的互助项目。

中国保险协会(China Insurance Association)表示,虽然该产品在短时间内吸引了大量客户投保,但涉嫌存在未使用申报条款和费率、误导性宣传、信息披露不充分等问题,已被监管部门制止,也给公众对保险的理解和理解带来了很大的负面影响。

在消费信贷领域,除了几家大型商业银行之外,蚂蚁金服也无愧于第一。蚂蚁金服有两大产品:“借呗”和“柏华”。借白的经营平台是重庆蚂蚁商城小额信贷有限公司,柏华的经营平台是重庆蚂蚁商城小额信贷有限公司

在央行2017年底对“现金贷款”进行监管之前,蚂蚁金服和柏华所在公司的注册资本总计为38亿元,但累计贷款金额是多少?彭博新闻社曾报道,该金额达到950亿美元。根据当时的汇率,大约是6000亿元,杠杆接近160倍。它感觉像撬动地球的支点。根据重庆的规定,贷款杠杆可以适当扩大到2.3倍,蚂蚁金服只能做87.4亿业务。

根据阿里的财务报告,蚂蚁金服2018年亏损约19亿元,与2017年盈利45亿元形成鲜明对比。因为在2017年底,监管机构介入清理现金贷款业务,蚂蚁金融在2018年第一季度仅出售了228亿元(约合36亿美元)与消费贷款相关的资产支持证券,较上月下降了74%。

  

从它可以看出大科技的力量。

针对大科技的“赢家通吃”现象,央行在《意见稿》中明确规定:

第十一条金融控股公司的控股股东或者实际控制人不得有下列情形: (三)滥用市场垄断地位或者技术优势进行不正当竞争。

第四十七条金融控股公司对其控制的金融机构和金融控股集团造成重大风险,可能影响金融稳定、严重扰乱金融秩序、损害公共利益的,中央银行可以根据情况对金融控股公司采取下列措施: (七)必要时,提请国务院反垄断部门进行反垄断调查,并依法作出决定。

从这两项法规中,我们可以看出监管当局对大科技(BigTech)凭借其技术优势的双赢十分警惕,甚至将反垄断纳入监管体系。

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据媒体报道,目前蚂蚁金融已经开始了分拆计划。蚂蚁金融将一分为二,成立于两家不同的公司。第一家公司将持有小额贷款、银行、保险和其他金融许可证,并被纳入新成立的“金融控股”单位。金融云、风险管理和其他科技业务将留在蚂蚁金服。

因为根据央行“征求意见稿”的要求,金融控股公司专门从事金融机构的股权投资和管理,从立足主营业务、防范风险的角度出发,不允许从事非金融业务,从而严格将金融部门与工业部门隔离开来,有效防止风险交叉感染。确需开展金融技术业务的,其非金融资产总额不得高于集团总资产的15%。

对于蚂蚁金服来说,如果你想申请财务控制许可,就不可避免地要拆分它。

谈到创立支付宝的故事,马云说:“我已经准备好坐牢了。”最终,支付宝在坎坷的道路上最终变得更大。

这件金色蚂蚁套装能拯救世界吗?

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